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个人养老金制度“落地”以来,绍兴情况怎样?

发布日期:2024-06-26 09:50 浏览次数: 字体:[ ]
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  个人养老金制度自2022年11月实施以来,在全国各地得到了一定程度的普及。近日,人力资源和社会保障部养老保险司相关负责人表示,下一步将积极发展第三支柱养老保险,全面推开个人养老金制度,提高其覆盖率和缴费水平。与传统养老金不同,个人养老金遵循个人自愿参加、市场化运营的原则,包括储蓄、理财、基金、保险四大类共700多个品种。那么,绍兴目前个人养老金市场情况如何?记者作了调查采访。

  普及率有待提升

  流动性是硬伤

  “来柜台开个人养老金账户的人不多。”工商银行城区内某支行工作人员王华琴告诉记者,按行内开户数量计算,普及率目前不到5%。“个人养老金属于新兴产品,大部分客户根本不知情,就算我们介绍了,接受度也有限。一部分市民觉得已经有基本养老保险了,没必要再多缴纳;另一部分市民对这项新生事物持怀疑态度。”

  即使在银行开了户,参而不缴、缴而不投的现象也很多,实缴实投情况不及预期。“缺少流动性是最大硬伤,按照个人养老金制度,账户上的本金与收益只有在退休后才能支取,对年轻人而言,等待期限过长,不确定性过大,一旦中途有买房买车、生重病、发生意外事故、教育养娃等用钱需求时,资金不能提前领取是很大的麻烦,相比之下,普通投资理财性价比更高。”

  除了流动性问题,很多客户对具体产品的收益率、是否保本等情况不了解,盲目购买理财、基金等个人养老金产品,会导致投资收益出现浮亏,打击缴存投资的积极性。一些银行为了通过指标考核,在推广个人养老金过程中“为了开户而开户”,导致实际推广效果“掺水”。

  记者了解到,目前个人养老金普及推广以五大行为主,股份行、城商行、农商行中关注、拓展这项业务的寥寥,不少内部工作人员甚至没有听说过个人养老金。“个人养老金业务给银行本身带来的收益有限,影响银行在这个领域开展业务的积极性。毕竟定期存款、理财等一般都是5万元、10万元起存起购,而个人养老金单人一年最多只能缴纳1.2万元。”瑞丰银行韩经理说。

  抵税是最大吸引点

  收益与收入挂钩

  个人养老金最大的优势在于个税抵扣。目前开户缴存的市民,绝大部分就是为了抵税省钱,个人收入越高,节税效果越好。

  根据规定,在投资环节,个人养老金账户上的投资收益暂不征收个人所得税。而提取资金时,领取的个人养老金不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。这意味着,个人所得税至少要落在10%的档位中,才能通过缴纳个人养老金省钱。

  “对收入超过20万元的群体来说,一年按1.2万元缴存金计算,可节省五六千元的税款,整体收益高于普通理财。但对于低收入人群或非纳税人群而言,一个月收入本就不到缴税的标准,如果缴存养老金,支取这笔钱时反而要缴税,就不划算了。”市民唐陈佳目前在个人养老金账户上存了5000元,她算了一笔账,“但从另一个角度讲,个人养老金制度限制了一年的缴存规模,年总收益有‘天花板’,降低了对高收入人群的吸引力。”

  民众反响不同

  专业人士提出建议

  博狗体育在线_博狗体育手机app-下载|平台@:个人养老金的未来走向,大家有着不同看法。

  “从未来养老规划看,存一点还是有效果的。很多年轻人习惯‘月光’,如果每个月能存下一部分收入给自己养老,有助于树立良好的理财观念,改变消费习惯。”唐陈佳对个人养老金持积极态度。

  “要加大宣传力度。目前我们的普及方式只限朋友圈转发、线下网点介绍和不定期进企业宣传这几种,范围有限,建议媒体和相关部门加大对个人养老金的宣传。”王华琴说。

  从个人养老金制度本身设计看,有业内人士提出了一些针对性建议。比如,建立应急支出机制,允许参保人在发生重病、意外事故,以及确实在教育、抚养子女、购买保险等方面有用钱需求时,允许提前支取;将个人养老金制度向低收入者、灵活就业人员等群体适度倾斜,针对不同参保情况设置不同额度的上限标准,鼓励博狗体育在线_博狗体育手机app-下载|平台@:年轻人缴存个人养老金;在开户、缴存、投资过程中,银行从业人员要针对客户自身需求和风险偏好,帮助其选择合适的个人养老金产品,降低操作难度和投资风险。


  (内容来源:绍兴日报-今日越城)

  

信息来源:绍兴日报-今日越城